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互金行业反洗钱启动 万亿市场交易将被监管

2019-08-01 点击:767

数据显示,截至2018年末,6430家互金平台中,正共有1021个平台,融资规模超过万亿元。自2007年以来,共同黄金正式诞生。 12年来,共同黄金市场的规模呈现快速增长态势。

但是,与传统金融机构相比,共同金融机构的业务处理和审核流程主要采用在线业务。由于交易不受时间和空间的限制,交易资金的来源和交易的目的很难被识别。

中国反洗钱金融行动小组(FATF)金融行动特别工作组第四轮中国相互评估后,中国的反洗钱工作也在加速进行。显然,共同黄金产业并未成为反洗钱的豁免。

相互黄金不能免除

“互联网金融机构正式融入对反洗钱和反恐融资的监管,表明中国的反洗钱正逐步与国际标准保持一致,逐步将共同基金纳入反洗钱框架。也是中国的一种反洗钱工作。普华永道中国风险与控制服务公司的合伙人林祖辉告诉记者。

洗钱是指通过各种手段将非法收入及其收入合法化以掩盖和隐瞒其来源和形式的行为。

2018年10月,中国人民银行,银监会和中国证券监督管理委员会联合发布《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法(试行)》(2019年1月1日实施)。

但是,共同金融机构普遍缺乏反洗钱和缺乏反洗钱经验的意识。在这方面,中国互联网金融协会于2019年6月发布了《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资风险管理及内控框架指引手册》(以下简称《框架手册》),为共同金融机构开展反洗钱工作提供基本指导。

国家开放大学博士徐金海在接受采访时说,从监管法的角度来看,虽然制定了反洗钱相关的法律法规,但相互洗钱的法律法规才刚刚起步,监管法律尚不健全。

“共同黄金行业的特点,客观上要求监控系统实时动态调整,但在实际监管体系中很难实现。通过发布框架手册,可以澄清每个实体的责任,并可以更好地监管共同黄金行业。洗钱行为。“许金海分析。

近年来,随着中国反洗钱监管理念和监管要求日益国际化,反洗钱工作无需进一步细化监管要求,明确业务准则,提高金融机构和具体的非金融机构和个人责任门槛。

记者了解到,今年4月,央行举行了2019年的反洗钱工作会议,明确推进了反洗钱制度的建设,并尽快建立了完善的关键难点问题制度和空白区域。同月,木津协会与公认的反洗钱协会签署了协议。双方将在互联网金融领域开展反洗钱资源共享,资格认证和标准研究等方面的合作。

林祖辉向记者解释说,对于共同金融机构,首先要考虑如何将反洗钱合规工作有效地整合到共同基金业务流程中,并尽可能避免在实施各种合规措施时减损客户体验。行业。

值得注意的是,随着移动支付等新格式的发展,反洗钱工作面临更大的挑战。

许金海认为,资本市场的进一步开放也使得跨境资本流动和资本支付更加频繁,反洗钱工作的难度也在增加。 “与此同时,由于共同黄金行业洗钱成本低,监管也更加困难,这使得洗钱更加复杂和放大。”

可疑交易报告

“共同金融机构和传统金融机构在风险控制机制和商业模式上存在很大差异。目前,一些反洗钱法规要求共同金融机构存在困难,共同金融机构正在开展反洗钱工作。林祖辉说,直接实施着陆更加困难。

根据《中华人民共和国反洗钱法》,报告大额交易是金融机构和支付机构应履行的三项核心反洗钱义务之一。它还为中央银行监管和分析反洗钱基金交易奠定了坚实的数据基础。

2018年6月26日,中央银行发行《中国人民银行关于非银行支付机构开展大额交易报告工作有关要求的通知》(Silver Hair [2018]第163号)。根据通知要求,从2019年1月1日起,支付机构必须提交大额交易报告。

大额交易是指通过金融机构或支付机构发生的交易,满足中央银行设定的大额交易。

提出了框架手册。未来的反洗钱法规应侧重于如何建立合理有效的大型可疑交易监控模型和报告机制,以及如何建立反洗钱评估机制和模板。

林祖辉认为,对于共同金融机构而言,如何制定有效的反洗钱风险管理框架和适合公司现状和业务特点的措施是最大的困难和挑战。

他认为,有效的交易监控模型应考虑到涉及实际业务的洗钱和洗钱上游犯罪所涉及的风险因素。同时,根据公司业务的实际发展情况(如业务量,业务性质等),根据不同的业务场景和洗钱特点,制定相应的交易监控模型。

然而,在实践中,由于目前缺乏反洗钱专业人员和共同黄金机构的反洗钱知识储备,目前仍处于探索如何建立可疑交易监控模式的过程中。

徐金海还认为,从多个子行业的角度来看,中国反洗钱工作最重要的内容是能否真正建立客户识别系统,客户身份数据和交易记录保存系统,以及可疑交易报告系统。

“虽然在框架手册中,已经对这方面有了很多了解,但在实际操作中仍然存在很大困难。特别是现在,网络安全问题越来越受到重视,客户非常关注个人信息。隐私和安全,这给共同黄金行业的反洗钱工作带来了许多挑战。“许金海说。

根据中央银行的数据,2017年,整个系统开展了1,708次反洗钱专项执法检查和616项含有反洗钱内容的综合执法检查。违反反洗钱规定受到规定处罚,罚款总额约1.34亿元。 “双罚”的比例进一步增加。

在发布特定违法行为的处罚中,超过90%的处罚涉及未按要求履行客户识别义务,并且近一半的处罚涉及未能履行可疑交易报告义务且未能履行大额交易报告义务。

其他非法活动主要包括与不明身份的客户打交道或为客户开设匿名账户和伪账户。

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